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Prêt de fonds de roulement pour votre entreprise au Québec

Les fournisseurs, les salaires et les matériaux doivent parfois être payés avant que les clients règlent leurs factures. Un prêt de fonds de roulement peut aider à couvrir ce décalage. Intelligence Capital prépare votre demande et la présente aux prêteurs qui peuvent examiner votre dossier.

Parlons de votre besoinVoir les critères de base
Chariot élévateur orange portant une palette de bois dans un entrepôt

À quoi sert un prêt de fonds de roulement ?

Un prêt de fonds de roulement sert à financer les dépenses courantes de l’entreprise. Le montant reçu permet de répondre à un besoin défini; il est ensuite remboursé selon les conditions prévues au contrat.

Payer vos fournisseursRégler les achats nécessaires aux opérations pendant que vous attendez les paiements de vos clients.
Financer les matériaux d’un contratAcheter les matériaux et les fournitures nécessaires au démarrage d’un mandat, avant d’en recevoir les premiers versements.
Couvrir les salaires et les dépenses d’exploitationFaire face aux dépenses qui continuent même lorsque les encaissements sont décalés.
Préparer une saisonEngager certaines dépenses avant la reprise des chantiers ou le début des contrats de déneigement.
Acheter des stocksPréparer les commandes ou les ventes à venir sans mobiliser toutes les liquidités disponibles.

Le montant demandé doit correspondre à un besoin concret et à la capacité de remboursement de votre entreprise.

Camion avec remorque fermée roulant sur une route, dans un paysage sec au soleil couchant
Exemple : une entreprise de transport paie le carburant, l’entretien et les salaires avant d’encaisser ses clients. Le même décalage se retrouve sur un chantier, dans un atelier ou en déneigement.

Quels sont les critères de base ?

Pour présenter une demande, votre entreprise doit générer au moins 10 000 $ de revenus bruts par mois. Nous examinons également le dossier de crédit, les mouvements du compte bancaire et les antécédents de faillite.

  • Revenus bruts de l’entreprise d’au moins 10 000 $ par mois
  • Dossier de crédit en bon état
  • Aucune faillite au cours des sept dernières années
  • Aucun chèque retourné pour fonds insuffisants (NSF) dans le compte bancaire de l’entreprise
  • Montant recherché et utilisation prévue clairement indiqués

Ces critères servent à orienter l’examen du dossier. Les respecter ne constitue pas une approbation : la décision appartient au prêteur.

Quels documents faut‑il fournir ?

Pour commencer l’analyse, nous demandons un formulaire de demande signé et les relevés bancaires des 6 à 12 derniers mois de l’entreprise. Il faut également préciser le montant recherché et à quoi le prêt servira.

Le formulaire signéUne demande remplie avec les renseignements de l’entreprise et les signatures requises.
Les relevés bancairesLes relevés du compte bancaire de l’entreprise couvrant les 6 à 12 derniers mois. Nous vous préciserons la période nécessaire pour votre dossier.
Le montant et le besoinLe montant que vous souhaitez obtenir et une courte explication des dépenses à financer.

Des renseignements complémentaires peuvent être demandés pendant l’analyse. Nous vous indiquons les pièces nécessaires avant de poursuivre.

Comment se déroule la demande ?

  1. Premier échangeVous nous indiquez le montant recherché, son utilisation et la situation de votre entreprise. Nous passons avec vous les critères de base et les documents à préparer.
  2. Préparation du dossierVous remplissez le formulaire de demande, le signez et fournissez les relevés bancaires demandés. Nous vérifions que le dossier contient les renseignements nécessaires à sa présentation.
  3. Analyse par le prêteurLe prêteur examine la demande et peut demander des précisions. Il décide de l’approbation et des conditions proposées.
  4. Présentation des conditionsSi une offre est reçue, nous vous accompagnons pour en comprendre le montant, les remboursements et les coûts. Vous décidez ensuite si vous souhaitez poursuivre.
  5. Signature et versementSi vous acceptez l’offre, les documents du prêteur doivent être signés et les conditions requises remplies avant le versement des fonds.

Que faut‑il vérifier avant de signer ?

Avant d’accepter un prêt, vérifiez le montant que votre entreprise recevra réellement, le calendrier des remboursements et le coût total. Les versements doivent pouvoir être absorbés par vos encaissements prévus.

  • Le montant net versé après les frais éventuels
  • Le montant et la fréquence des remboursements
  • La durée du prêt
  • Les intérêts, frais et coût total
  • Les garanties ou la caution personnelle demandées, s’il y a lieu
  • Les conditions applicables à un remboursement anticipé

Si une condition n’est pas claire, demandez une explication avant de vous engager.

Vos questions sur le prêt de fonds de roulement

Quel revenu faut-il pour faire une demande ?

Votre entreprise doit générer au moins 10 000 $ de revenus bruts par mois. Il s’agit du revenu de l’entreprise avant déduction des dépenses, et non de votre revenu personnel.

Faut-il fournir des états financiers dès le départ ?

Les documents de départ demandés sont le formulaire signé et les relevés bancaires des 6 à 12 derniers mois de l’entreprise. Des documents supplémentaires, dont des états financiers, peuvent être demandés selon le dossier.

Pourquoi demandez-vous les relevés bancaires ?

Ils permettent d’examiner les entrées et sorties d’argent, la régularité des revenus et les chèques retournés pour fonds insuffisants. Ils aident à comprendre le fonctionnement financier de l’entreprise.

Qu’est-ce qu’un incident NSF ?

Un incident NSF survient lorsqu’un paiement est refusé parce que les fonds disponibles dans le compte sont insuffisants. Pour présenter une demande, le compte bancaire de l’entreprise ne doit montrer aucun chèque retourné pour fonds insuffisants.

Puis-je faire une demande avec un mauvais dossier de crédit ?

Un dossier de crédit en bon état fait partie des critères de base. Si vous connaissez une difficulté dans votre dossier, signalez-la au premier échange pour que nous puissions examiner votre situation avant de préparer la demande.

Une faillite peut-elle empêcher le financement ?

Oui : l’absence de faillite au cours des sept dernières années fait partie des critères de base. Signalez tout antécédent dès le premier échange afin de vérifier les exigences applicables à votre dossier.

Quel montant puis-je demander ?

Indiquez le montant dont votre entreprise a besoin et les dépenses qu’il doit couvrir. Le montant éventuellement offert dépend de l’analyse du prêteur; il peut différer du montant demandé.

Comment le prêt est-il remboursé ?

Le montant des versements, leur fréquence et la durée du remboursement sont précisés dans l’offre du prêteur. Ces conditions doivent être examinées avant la signature.

Combien coûte le financement ?

Le coût dépend des conditions proposées pour votre dossier. Vérifiez les intérêts, les frais éventuels et le montant total à rembourser. Nous ne publions pas de taux unique qui s’appliquerait à toutes les entreprises.

Combien de temps faut-il pour obtenir une réponse ?

Le délai dépend notamment de la réception des documents et de l’analyse du prêteur. Nous vous indiquons l’avancement du dossier et les renseignements manquants. Aucun délai d’approbation n’est garanti.

L’approbation est-elle garantie ?

Non. Intelligence Capital agit comme courtier : nous préparons et présentons votre demande. Le prêteur décide de l’approbation, du montant et des conditions.

Toutes les questions fréquentes

Financement d’équipementNeuf ou usagé, crédit-bail ou prêt : ce qu’on peut financer. Le rôle du courtierCe que fait Intelligence Capital et ce que décide le prêteur, étape par étape. Nous joindreTéléphone, courriel et formulaire de premier contact.

Quel montant recherchez‑vous ?

Indiquez le montant souhaité et ce qu’il permettra de financer. Nous ferons un premier échange avec vous pour examiner les critères de base et vous expliquer la suite.

Téléphone
581-777-9577
Courriel
info@intelligencecapital.ca
Territoire
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Votre besoin

Vos renseignements servent uniquement à répondre à votre demande. Politique de confidentialité

Ce formulaire sert au premier contact. Ce n’est ni le formulaire de demande signé ni une approbation. N’y joignez pas de relevés bancaires : nous vous indiquerons comment transmettre vos documents.