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Financement d’équipement pour les PME du Québec
Le financement d’équipement permet d’étaler le coût d’un achat professionnel selon les modalités d’un contrat. Les possibilités dépendent notamment de l’équipement, de l’entreprise et du prêteur. Intelligence Capital vous accompagne dans la présentation du besoin et la compréhension des conditions proposées.
Ce qu’on peut financer
L’achat d’un équipement professionnel, neuf ou usagé, en prêt ou en crédit-bail, selon l’équipement, l’entreprise et le prêteur.
Les montants, les durées et l’âge admissible varient selon le prêteur, l’équipement et le dossier.
Exemples d’équipements
- Pelles hydrauliques
- Chargeuses sur roues
- Bouteurs
- Camions-bennes
- Tracteurs routiers
- Remorques
- Souffleuses
- Équipement de déneigement
- Ponts élévateurs
- Outillage d’atelier
Votre équipement n’est pas dans la liste ? Décrivez-le dans le formulaire et on vérifiera auprès des prêteurs.
Crédit-bail ou prêt : ce qu’il faut comparer
Les deux permettent d’obtenir l’équipement sans payer le prix complet à l’avance. Ce qui change, c’est ce qui se passe pendant le contrat et à la fin.
| À regarder | Crédit-bail | Prêt d’équipement |
|---|---|---|
| Utilisation de l’équipement | Vous l’utilisez pendant la durée convenue, avec des paiements réguliers. | Vous financez l’achat et utilisez l’équipement. |
| En fin de contrat | Les options (retour, rachat, renouvellement) dépendent de l’entente. Elles ne sont pas les mêmes d’un contrat à l’autre. | La propriété et les modalités de fin dépendent du contrat signé. |
| Frais et conditions | À lire dans l’offre du prêteur. | À lire dans l’offre du prêteur. |
Comparez toujours deux propositions sur les mêmes bases : montant financé, versement initial, paiements, fréquence, durée, frais et coût total.
Neuf ou usagé : ce que regarde un prêteur
Un équipement neuf se finance sur la base de la soumission du vendeur. Pour un équipement usagé, le prêteur cherche en plus à connaître son état et sa valeur.
| À regarder | Équipement neuf | Équipement usagé |
|---|---|---|
| Document de base | Soumission ou facture du vendeur : marque, modèle, année et prix. | La même chose, avec le numéro de série, les heures ou le kilométrage et des photos. |
| Âge et état | Sans objet au départ. | Certains prêteurs fixent un âge maximal ; ils examinent aussi l’état et l’historique d’entretien. |
| Valeur de l’équipement | Prix de vente. | Valeur estimée par le prêteur, qui peut différer du prix demandé. |
| Vérification des sûretés | Habituellement sans objet. | Vérifier qu’aucune garantie n’a déjà été donnée sur l’équipement, au Registre des droits personnels et réels mobiliers (RDPRM), un registre public du gouvernement du Québec. |
Ces points sont généraux. Les critères exacts sont ceux de chaque prêteur et ne sont pas les mêmes d’un prêteur à l’autre.
Renseignements à préparer
Un prêteur commence en général par la soumission de l’équipement, les renseignements de l’entreprise et ses états financiers.
- La soumission ou la facture du vendeur : marque, modèle, année et prix
- Pour un usagé : numéro de série, heures ou kilométrage, photos
- Le nom légal de l’entreprise et son NEQ, le numéro d’entreprise du Québec, qu’on peut retrouver au Registraire des entreprises
- Les états financiers les plus récents
- La mise de fonds prévue, s’il y en a une
- La date où l’équipement doit être en service
Un prêteur peut demander d’autres documents selon le dossier. Demandez-nous la liste avant de préparer la demande.
Ce que contient une proposition
Une proposition de financement indique les paiements, la durée, les frais et le coût total, à comparer d’une offre à l’autre.
- Le versement initial, s’il y en a un
- Le montant des paiements et leur fréquence
- La durée du contrat
- Les frais, et les taxes selon le contrat
- L’option de fin de contrat
- Le coût total du financement
Le taux, la durée et les garanties sont fixés par le prêteur dans son offre.
Quand une demande peut être difficile
L’approbation n’est jamais garantie : la décision appartient au prêteur. Une demande peut être refusée ou demander des ajustements, par exemple lorsque :
- le dossier est incomplet ou les renseignements sur l’équipement sont insuffisants ;
- l’équipement sort des critères du prêteur, comme l’âge ou l’état ;
- le prêteur juge que la capacité de remboursement ne suffit pas ;
- le dossier de crédit de l’entreprise ou des actionnaires est trop faible pour certains prêteurs.
Un dossier de crédit faible n’est pas toujours un cul-de-sac : il est souvent possible de le faire approuver par d’autres prêteurs, qui acceptent des dossiers de crédit plus fragiles. Il y a toutefois une limite : certains dossiers sont trop faibles pour être approuvés, peu importe le prêteur.
Questions sur le financement d’équipement
Peut-on financer un équipement usagé ?
Oui, c’est souvent possible. Les prêteurs regardent l’âge, l’état, la valeur et la provenance de l’équipement, et certains fixent un âge maximal. Une soumission détaillée avec le numéro de série et des photos aide à obtenir une réponse.
Quels documents faut-il fournir ?
En général : la soumission de l’équipement, les renseignements de l’entreprise et les états financiers récents. Selon le prêteur et le montant, d’autres pièces peuvent être demandées. Demandez-nous la liste avant de préparer le dossier.
L’approbation est-elle garantie ?
Non. La décision appartient au prêteur, après son analyse du dossier. Le rôle d’Intelligence Capital est de préparer une demande claire et de la présenter aux prêteurs pertinents.
Parlons de votre projet
Décrivez l’équipement ou le besoin en quelques lignes. On vous revient pour un premier échange.
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